admin / 16.08.2018

Завещание на ипотечную квартиру

Как можно подарить ипотечную квартиру

Итак, можно ли подарить ипотечную квартиру? Сейчас специалисты юридического отдела elitearenda.ru объяснят все нюансы такого дарения.

Сразу скажем, что подарить квартиру нельзя. Исключение составляет случай, когда банк, который выступает при ипотечном кредите залогодержателем, утвердил Ваше заявление о дарении объекта недвижимости, находящегося в залоге. Ниже мы приведем подробности.

Существует специальный закон «Об ипотеке», выпущенный еще в июле 1998 года. Называется он также ФЗ №102. В нем нам понадобится статья №37. Ее смысл сводится к следующему.

В тот момент, когда Вы оформили ипотечный займ на квартиру, она становится объектом залога, а банк получает статус залогодержателя (вы выступаете в роли залогодателя). Соответственно, заложенное имущество может быть подарено кому-либо или переоформлено на какое-либо третье лицо только с разрешения залогодержателя, т.е.

банка.

    Точно также с согласия банка заложенную квартиру можно:

  • Продать;
  • Подарить;
  • Обменять;
  • Внести его в качестве своей доли в каком-либо АО или ином товариществе.

Без согласия банка эти операции совершить нельзя, они являются незаконными.

В редких случаях ипотечный договор допускает дарение объекта без письменного согласия банка. В таком случае квартиру можно подарить без всяких юридических препятствий. Прочитайте свой договор с банком.

Таким образом, можно подарить ипотечную квартиру только написав заявление в банк и получив положительный ответ. Однако, как Вы понимаете, банки почти всегда отказывают в подобных просьбах, так как это несет много рисков. Как минимум, новый заемщик должен быть платежеспособным.

Важно понимать, что если банк даст положительный ответ на Ваше заявление о дарении, то обязанность по уплате ипотечного займа и иные обязанности, связанные с договором ипотечного займа, полностью перейдут на одаряемого.

По этой причине банк, рассматривая Ваш вопрос о дарении ипотечной квартиры, будет, в первую очередь, смотреть на то, насколько платежеспособно одаряемое лицо. Это указано в статье № 38 ФЗ №102.

Можно ли что-то сделать, если банк откажется подарить Вашу ипотечную квартиру?

Возможно, Вам удастся договориться с банком, если оформить на одаряемого новый ипотечный займ, которым можно будет загасить старый. Таким образом, вы, по сути, «подарите» ипотечную квартиру на новое лицо вместе с самим займом. Это особый вид рефинансирования, далеко не все банки могут пойти на такой шаг. Наиболее крупные банки, занимающиеся рефинансированием и выдачей ипотеки для молодой семьи, перечислены здесь: https://avaho.ru/ipoteka/. Если хотите пойти по этому пути, то обязательно свяжитесь с некоторыми из них.

Такой вариант может быть выгоден и банку, и Вам.Тем более, что ипотеку снизят до 7 процентов годовых.

Еще один «вариант» – это случай, когда одаряемое лицо претендует на получение материнского капитала, которого как раз хватит на то, чтобы быстро погасить весь ипотечный займ с процентами. Банку выгодно, когда кредит погашается досрочно, так как у него пропадает риск невозврата кредита. Более того, он сможет заработать на размещении полученных средств.

Если банк согласится подарить ипотечную квартиру, то потребуется зарегистрировать смену заемщика у нотариуса и подать документы в Регистрационную Палату. Еще раз отметим, что банк все равно останется залогодержателем.

Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке? Обратите внимание, что, согласно статье №37, подпункту 3, заемщик, который взял ипотеку на квартиру, имеет право завещать ее, даже если в ипотечном договоре указано, что объект недвижимости не подлежит завещанию и наследованию (эти пункты противоречат закону).

Также читайте о том, как оформить дарственную на квартиру родственнику.

Если вам необходима детальная консультация по ипотечным вопросам, то обращайтесь в раздел по консультационным услугам или звоните в нашу компанию по телефону: +7 (351) 750-49-71.

Ни для кого не секрет, что недвижимость можно завещать, оформив все необходимые документы у нотариуса. Казалось бы, что может быть проще? Однако в юридических вопросах всегда есть свои тонкости.

Если вы желаете передать свою недвижимость по наследству, то для этого необходимо составить завещание и заверить его у нотариуса. Нотариус Алексей Комаров предупреждает, что сделать это надо грамотно, иначе документ может быть признан недействительным.

Что и кому можно завещать

По закону завещать можно любое имущество, как движимое, так и недвижимое. Таким образом, вы можете завещать квартиру, садовый или жилой дом, земельный участок, объект коммерческой недвижимости, и даже имущество, которое только планируете приобрести. Важно лишь то, что указанное имущество должно быть в собственности к моменту открытия наследства.

Завещать вы можете и гражданам, и юридическим лицам. «Оставить наследство можно не только в пользу своих родственников или членов семьи, но и в пользу организаций, компаний, кооперативов, обществ, т. е. юридических лиц, — говорит адвокат Олег Сухов. — При этом сами юридические лица завещать свое имущество не могут. К примеру, коллекционеру принадлежат очень дорогие и редкие монеты. Он вправе завещать их в пользу музея, или благотворительной компании. И при таком завещании ближайшие родственники, в том числе дети, супруг, родители претендовать на дорогие и редкие монеты не смогут».

Олег Сухов напоминает, что можно определить и запасного наследника, который вправе претендовать на имущество, если основной наследник умрет, не успев принять наследство, либо по другим причинам не сможет его получить. «Собственник квартиры может завещать принадлежащую ему квартиру в центре Москвы своему старшему сыну, указав, что если по какой-то причине старший сын не получит данное наследство, квартира перейдет в собственность младшего сына».

Составление и удостоверение завещания

«Одним из ключевых моментов при составлении завещания является его обязательная письменная форма и нотариальное удостоверение, — говорит нотариус Алексей Комаров. — Несоблюдение указанных правил влечет недействительность завещания (исключением является завещание, составленное в чрезвычайных обстоятельствах). Завещание может быть удостоверено в государственной нотариальной конторе либо у нотариуса, занимающегося частной практикой. Кроме того, есть ряд требований, предъявляемых к составлению завещания».

Во-первых, завещание может быть совершено только физическим лицом – гражданином, обладающим в момент его совершения дееспособностью в полном объеме, то есть он должен быть совершеннолетним и находиться в здравом уме и твердой памяти.

Во-вторых, в обязательном порядке завещание должно быть совершено лично, написано самим завещателем или записано с его слов нотариусом, а также собственноручно подписано завещателем. В случаях, когда завещатель сам собственноручно не может подписать завещание, оно по его просьбе может быть подписано другим гражданином (рукоприкладчиком) в присутствии нотариуса.

В-третьих, на завещании должны быть указаны место и дата его удостоверения, за исключением закрытого завещания.

Тайна завещания

Согласно Гражданскому кодексу РФ, все лица, которые входили в процедуру оформления завещания, не вправе заранее разглашать сведения, касающиеся содержания завещания или его отмены. В случае если тайна завещания была нарушена, вы вправе потребовать возмещения морального вреда.

Существует вариант составления завещания, который поможет оградить вас от разглашения тайны – это «закрытое завещание». В этом случае даже нотариус не знает содержание вашего документа. Запечатанное в конверт завещание, написанное и подписанное завещателем, передается нотариусу в присутствии двух свидетелей, которые ставят свои подписи на конверте. Далее нотариус запечатывает закрытое завещание еще в один пакет, на котором записываются сведения о завещателе, месте и дате принятия завещания, данные о свидетелях в соответствии с документами, удостоверяющими личность.

Тайное завещание вскрывается в присутствии двух свидетелей только через пятнадцать дней после предоставления нотариусу свидетельства о смерти завещателя. После вскрытия конверта завещание тут же оглашается, после чего подписывается протокол о вскрытии и прочтении секретного завещания.

Завещание с обременением

Закон допускает возложение на наследников и исполнителя завещания обязанностей по совершению каких-либо действий, которые вы пропишете в завещании. Например, обязанность содержать ваших домашних животных и ухаживать за ними. Если наследники не согласятся выполнить эту волю, то наследство они все равно получат. При этом заинтересованные лица, в пользу или в интересах которых установлено завещательное обременение, вправе по суду заставить наследников исполнить данные обязательства. Вряд ли любимец-кот или кормилица-корова обратятся с подобным требованием в суд, а вот родственники и друзья, в отношении которых было составлено обременение, имеют не только право это требовать, но и возможность.

Отмена и изменение завещания

В любое время вы можете отменить или изменить ваше завещание. При этом вы не обязаны сообщать об этих действиях кому-либо, вам не требуется чье-либо согласие, достаточно составить новое завещание, которое либо полностью отменит прежний документ, либо отменит его в той части, в которой прежнее завещание противоречит новому документу. Отмененное или измененное завещание не восстанавливается и не подлежит пересмотру. Алексей Комаров уточняет, что «отмена составленного завещания может быть осуществлена посредством совершения распоряжения об отмене такового. Указанное распоряжение также должно быть составлено в письменной форме и удостоверено нотариально».

Г. АлексеевАвтор статьи

Порядок наследования ипотечной квартиры

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)
+7 (499) 703-44-28 — Москва
+7 (812) 309-68-04 — Санкт-Петербург

Приобретенная в ипотеку и заложенная в банке недвижимость может быть унаследована по завещанию умершего владельца жилья или по закону. В первом случае правопреемниками являются все лица, указанные в завещании.

Если же завещание отсутствует, наследование ипотечной квартиры происходит по закону РФ. Наследниками первой очереди являются супруг(а), дети, а также родители. При отсутствии близких родственников наследниками второй очереди считаются сестры, братья, дедушка и бабушка умершего и так далее — всего восемь очередей.

Каждый из правопреемников имеет право на равную часть оставшегося имущества и может отказаться от своего наследства в пользу другого лица, упомянутого в завещании или претендующего на жилье по закону. Отказ оформляется в письменной форме, удостоверенной в нотариальной конторе. Однако отказ от доли недвижимости в пользу кого-либо возможен только лишь с согласия всех наследников.

Для оформления жилого имущества в наследство нужно обратиться в нотариальный орган. Чтобы открыть наследственное дело, необходимо предоставить нотариусу следующие документы:

  • свидетельство о смерти владельца квартиры, выданное на основании медицинского заключения отделением ЗАГСа;
  • справка о регистрации наследодателя в квартире на дату его смерти;
  • документ, подтверждающий родство с умершим;
  • заявление о желании вступить в наследство.

При отсутствии каких-либо препятствующих обстоятельств через шесть месяцев нотариус выдает заявителю документ о праве на наследство. После смерти наследодателя нужно сразу же в письменной форме известить банк о смерти владельца квартиры и при отсутствии страховки переоформить кредитный договор на себя. В течение всего времени, пока оформляется наследство, следует позаботиться о ежемесячном погашении кредита, чтобы избежать последующих штрафов и пеней по займу.

В хлопотах по оформлению наследства важно не забыть в письменном виде оповестить страховую компанию о смерти наследодателя. В большинстве случаев банки обязуют ипотечных заемщиков страховать свою жизнь. В договоре страхования прописывается срок, во время которого необходимо сообщить страховой компании о смерти заемщика. Чаще всего он составляет 30 дней, но иногда это могут быть и два дня. В этом случае нужно поторопиться, иначе страховая компания откажется выполнять обязательства и наследнику придется доказывать свои права в судебной инстанции. Следует знать, что общение со страховщиками — это обязанность наследников, а не банка.

Оплата долга по ипотечному кредиту страховой компанией

Если смерть заемщика признается страховым случаем, оплата оставшейся части кредита ложится на плечи страховщиков. Она выплачивают банку сумму, равную долгу по кредиту, плюс 10 % компенсации. Если же страховая сумма превышает долг, разницу получает наследник.

Однако в договоре страхования предусматривается внушительный список причин смерти, по которым событие, повлекшее смерть, признается нестраховым. Помимо военных действий и радиационного заражения к ним относится гибель заемщика, спровоцированная его действиями. В основном страховым случаем признается гибель застрахованного в результате болезни либо несчастного случая.

Зачастую страховщики стараются доказать, что причиной смерти заемщика явилось хроническое заболевание, которое он утаил в момент заключения договора, и отказываются платить страховку. В любом случае документ нужно тщательно изучать, а лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Если же страховая компания отказывается от своих обязательств, принудить ее к оплате долга можно по решению суда.

Оплата долга по ипотечному кредиту наследниками

Согласно российскому законодательству наследники обязаны отвечать по всем имущественным долгам наследодателя. Если отсутствуют обязательства страховой компании по выплате долга, оставшийся кредит делится между наследниками согласно полученным долям. Для этого все правопреемники путем мирного соглашения составляют и подписывают официальный документ, в котором каждый наследник обязуется выплатить свой долг.

Что делать, если наследник не обладает денежными средствами? Существует несколько способов решения данной проблемы:

  1. Можно провести с банком переговоры об изменении условий кредитного договора. Если разница в выплатах по старому и новому договору будет не очень велика, скорее всего, банк пойдет навстречу новому клиенту и продлит срок кредита, уменьшив размер ежемесячных платежей. Однако в случае неплатежеспособности наследника банк имеет право досрочно расторгнуть договор и инициировать продажу квартиры против воли правопреемников в судебном порядке.
  2. Еще одно решение проблемы — сдавать квартиру в наем и погашать кредит за счет полученных денежных средств. Но это возможно только лишь с разрешения банка.
  3. С согласия банка можно продать ипотечную квартиру и частью вырученных средств оплатить долг по кредиту. Оставшаяся часть денег достается наследнику. Если наследников на жилплощадь несколько, на ее продажу требуется согласие всех претендентов. Однако при продаже такого жилья могут возникнуть сложности. Покупатели опасаются приобретать квартиры, полученные в наследство недавно, из боязни появления новых наследников и оспаривания ими завещания. По этой причине приходится продавать жилье по более низкой цене.
  4. Последнее решение проблемы — не вступать в наследство. Жилье в этом случае отойдет банку. Однако при этом следует знать, что как вступить в наследство, так и отказаться от него можно только в полном его объеме. Если наследник отказывается от ипотечной квартиры, значит, он не получает и всего того, что к наследству прилагается (машину, дачу, накопления и т. д.). Некоторые предусмотрительные наследодатели выделяют ипотечную квартиру из наследуемого имущества и завещают конкретному человеку. Он может отказаться от жилья по завещанию и получить остальное имущество уже по закону.

Чаще всего неплатежеспособный правопреемник принимает наследство со всеми долгами и вместе со специалистами банка ищет выход из положения. Такое решение особенно важно, когда большая часть кредита уже выплачена умершим родственником. Не нужно боятся диалога с банком. Очень часто кредиторы идут навстречу и предлагают один из вышеизложенных вариантов.

Принимать наследство или же отказаться от него? Это решение нужно принять в течение полугода от даты смерти наследодателя. Если же дело о наследстве уже ведется, отказываться от него нужно в письменной форме. Если заявление и документы в нотариальную контору еще не подавались, в случае отказа не нужно ничего предпринимать. Бездействие наследников в течение полугода по закону воспринимается как отказ от наследования имущества.

И все-таки юристы не советуют отказываться от наследования ипотечной квартиры. Ведь ее рыночная стоимость однозначно будет выше суммы ипотечного кредита и от продажи жилплощади наследник получит выгоду.

FILED UNDER : Статьи

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*