admin / 02.09.2018

Условия использования кредитной карты Сбербанка

После оформления кредитной карты в Сбербанке вас, наверное, заинтересует, как ей пользоваться. Поэтому в данной статье рассмотрим главные правила пользования кредитной картой Сбербанка. Общие сведения для всех карт читаем: Как пользоваться кредитной картой?

Активация кредитной карты.

Перед тем, как начать использовать кредитную карту Сбербанка, нужно сделать ряд манипуляция. В первую очередь нужно проверить правильность указания на ней вашего имени и фамилии. А также обязательно расписаться на обратной стороне в специальном поле.

Активация кредитной карты Сбербанка происходит автоматически после ее оформления — на следующий день. После этого нужно еще распечатать конверт с пин-кодом, только с этого момента можно начать использовать кредитную карту.

Оплата товаров и услуг картой.

С помощью кредитной карты Сбербанка можно оплатить товары везде, где есть соответствующий значок: Visa и MasterCard (в зависимости от ее типа). Для этого карта предоставляется кассиру, вы вводите пин-код либо расписываетесь на чеке. Некоторые продавцы в целях безопасности могут еще попросить у вас документ, удостоверяющий личность.

Следует помнить, что когда изымаются средство на карте, значит, изымаются средства и со счета. Каждый обладатель кредитной карты не должен забывать о том, что есть определенный лимит, больше которого снять вы не сможете.

Кроме того существует льготный период, который согласно правилам пользования составляет 55 дней. В этот период задолженность можно погасить без процентов.

Оплата услуг и товаров через интернет.

Пользовать кредитной картой с помощью интернета совсем не сложно. Главное следовать подсказкам системы.

Важным является то, что использовать карту следует только на безопасных сайтах, которые определить достаточно легко: они выделены специальными значками и имеют графическое изображение наименования типа карты (Visa, MasterCard).

Получение наличных средств.

В правилах пользования кредитной картой Сбербанка уточняется еще процесс получения наличных средств с кредитки — через банкомат. Для этой процедуры вам потребуется вставить кредитную карту в названное устройство и ввести личный пин-код.

Далее выбрать пункт меню «Операции с наличными», а после следовать подсказкам системы. Помните, что при снятии кредитных средств через банкомат Сбербанк высчитывает комиссию в размере 3% от полученной суммы, а банкоматы других банков еще больше.

Популярное: Вклады Ситибанка

Возврат кредита по карте.

Для возврата средств, снятых с кредитки, необходимо каждый месяц вносить платежи, размером не менее 5% от потраченной суммы плюс проценты по самому кредиту.

Более подробная информация указана в вашем кредитном договоре, либо ее можно узнать у специалиста банка в своем городе.

На протяжении многих лет ведущее место на рынке платежных продуктов по использованию занимают карты платежных систем Visa и MasterCard. Национальная платежная система «Мир» пока не получила широкого признания у клиентов. Большим спросом пользуется карта Сбербанк МастерКард. В данной статье будет приведена информация причин популярности этой карты.

Чем отличаются карты Visa и MasterCard Сбербанка

Открывая пластиковую карту, многие пользователи не обладают информаций о различиях наиболее популярных платёжных систем. Кардинальных несоответствий в продуктах нет, имеются некоторые важные черты, которые следует учесть.

Чаще всего при выборе карты клиент руководствуется частотой и места применения карты. Поскольку разница в продуктах заметна лишь пользователям, часто бывающим за границей, а постоянные жители государства не замечают различий.

Устройства по обслуживанию карт обоих платежных систем имеются в любой точке страны, все операции проводятся почти моментально, обеспечивается высокий уровень сохранности информации и средств. Отсутствует разница в размере комиссии за обслуживание карт и техническом сопровождении. По функционалу карты идентичны и различий нет, как отмечалось выше, расхождения наблюдаются в некоторых моментах при совершении операции за рубежом. В основном это имеет отношение к конвертации. Совершая операции в странах ЕС где применяется валюта евро, выгодно пользоваться МастерКард. Посещая государства, где распространена оплата в долларах стоит взять с собой Визу.

Привязанность к валютам является главным отличаем международных платежных систем. Иные параметры выдачи и оказания услуг аналогичные.

Условия по кредитной карте MasterCard Gold от Сбербанка

Специальный продукт от Сбербанка – кредитная карта международной платежной системы МастерКард c функцией возврата части стоимости покупок в виде бонусов. Предложение с бонусами «Спасибо» дает возможность держателям карты возвращать до 10% от стоимости обедов в ресторанах и кафе, а по остальным покупкам до 0,5%.

Для новых клиентов оформивших кредитную карту Сбербанка MasterCard до 2019 действует акция – открытие карты без взимания комиссии за обслуживание на год. Таким образом, держатель карты в течении первого года пользуется удобным продуктом бесплатно. Со второго и в последующие года плата за ведение карты менее 3 тыс. рублей в год.

Последующие условия пользования картой следующие:

  1. Счет кредитного продукта открывается в рублях, в других валютах не доступно.
  2. Карта, привязанная к кредитному счету, действует в течении 3 лет. По истечению срока автоматический перевыпуск не предоставляется.
  3. Максимальная сумма кредитных средств по золотой карте предоставляется до 600 тыс. руб. Реальный кредитный лимит подбирается для каждого клиента индивидуально, исходя из характеристик присущих заемщику.
  4. Годовая ставка по кредиту варьирует в диапазоне 23,9 – 27,9%. Наименьший процент предоставляется заемщикам, оформившим договор по предварительно одобренному предложению банка. Клиентам, поступившим в кредитное учреждение самостоятельно, предоставляется максимальный процент по займу.
  5. Карта оснащена опцией Грейс-период, по которому возможно пользование средствами без уплат процентов. По описываемому предложению его продолжительность равна 50 дням. Беспроцентный период не действует на снятие наличных средств через банкомат, учитываются только оплата товаров и услуг.
  6. К основной кредитной карте невозможно выпустить дополнительные дубликаты.

Подать заявку на оформление карты могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные на территории государства.

На особых условиях выдаются кредитные карты следующим категориям лиц:

  • корпоративным клиентам, получающим заработную плату через Сбербанк;
  • пенсионерам, оформившим выплату на счет банка;
  • вкладчикам;
  • заемщикам, бравшим ранее кредит и показавшим себя с добросовестной стороны.

Комиссия за снятие наличных средств с карты равна 3% от размера операции, но свыше 390 рублей. В пределах 24 часов снимать можно в банкоматах не больше 100 тыс. руб., а в отделениях банка не больше 300 тыс. руб. Сопутствующие платы списываются со счета карточки.

Кроме карты МастерКард Голд есть и иные продукты. К примеру, стандартная карта MasterCard обладает характеристиками аналогичными предыдущей, однако имеет низкую комиссию за обслуживание равной 750 рублям в год. При утере карты или пин-кода, перевыпуск пластика стоит 150 рублей. Кроме этого немного ниже установлены границы на выдачу наличных – через кассу банка суточный лимит не выше 150 тыс. рублей, в банкоматах не больше 50 тыс. рублей.

MasterCard Голд входит в число привилегированных продуктов, поэтому имеет повышенные лимиты и высокую комиссию за годовое обслуживание. Карта позволяет владельцу совершать много операций как при совершении покупок и получения наличных, так и при применении в качестве оплаты интернет-покупок, поскольку она функционирует совместно с защитой 3D-Secure.

Однако до оформления Gold карты предварительно стоит произвести оценку целесообразности.

Финансы

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно. При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения. Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька. К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка. Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму. Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае. Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму. Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%. Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка «Виза» или «Мастеркард» для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

  • тратить средства только безналичным способом;
  • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
  • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет. Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей. При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств. Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита). Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. «Виза Голд» будет в качестве примера:

  • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
  • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
  • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
  • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
  • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
  • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им — одно удовольствие.

Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям. Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий. В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

Кредитка – удобный инструмент займа денежных средств. Кредитные карты Сбербанка сегодня имеет более четверти жителей страны, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы. Такой популярности способствует льготный период, достаточно высокий лимит кредита, возможность управлять средствами через онлайн-банкинг и пользоваться «пластиком» по всему миру.

Виды кредитных карт

На сегодняшний день в Сбербанке можно оформить одну из следующих кредитных карт, в том числе и в онлайн-режиме:

• Премиальная кредитная Gold (голд) карта Сбербанка систем Виза и Мастеркард оформляется на следующих условиях: лимит до 600 тысяч рублей, %% от 25,9, бесплатное обслуживание, льготный период – максимум 50 дней. Кредит выдается сроком на 3 года, можно принять участие в бонусной программе. Отсутствует возможность выпуска дополнительных карт. Дополнительные возможности по карте: управление счетом в режиме онлайн, экстренное восстановление, услуга «автоплатеж», привязка счета к электронным кошелькам.

• Классические кредитные карты Сбербанка – условия пользования: кредит до 600 тыясч в рублях, 36 месяцев срока, 25,9–33,9% годовых, льготный период – максимально 50 дней. Карта защищена электронным чипом, операции в интернете защищены системой 3D-secure. Эта карта также участвует в бонусных программах.

• Мгновенные карты с кредитной линией. Оформляются за 15–20 минут в любом подразделении Сбербанка, лимит ограничен – до 120000 рублей. Ставка – до 25,9% в год. Карты систем Visa или MasterCard Momentum выпускаются на 36 месяцев, установлено бесплатное годовое обслуживание, льготный период беспроцентного пользования заемными средствами. Дополнительно: опция «автоплатеж», мгновенный перевыпуск, в частности за рубежом, онлайн-операции, привязка с электронным денежным системам.

• «Подари жизнь» – карта систем Visa Gold или Classic, процент по которой перечисляется в фонд помощи онкобольным детям. Условия этих карт следующие: ставка 25,9% и выше в год, лимит – 600 тысяч рублей, бесплатное обслуживание, льготный период использования, 36 месяцев срок. По карте не предусмотрен выпуск допкарт, есть участие в бонусной программе, «пластик» защищен электронным чипом.

• «Аэрофлот». Эта кредитная карта Сбербанка выпускается в системах Visa Gold (золотая) или Visa Classic. Условия: лимит – 600 тысяч рублей, ставка 25,9% в год, годовое обслуживание – от 900 рублей. Особенности – возможность оплаты по системе Visa PayWave, 50-дневный льготный период, защита чипом. Данная карта не участвует в бонусных программах.

Процедура оформления

К клиенту, желающему оформить любую из кредитных карт, предъявляются следующие требования:

  • • российское гражданство;
  • • постоянная регистрация на территории России;
  • • возраст заемщика – 21–65 лет;
  • • трудовой стаж 12 месяцев за последние 5 полных лет, срок трудовой деятельности на текущем месте – не менее полугода.

Для открытия потребуются такие документы:

  • • паспорт России;
  • • документ-подтверждение о доходах (справка 2-НДФЛ, декларация) для некоторых карт;
  • • копия трудовой книжки/договора, удостоверение нотариуса/адвоката при отсутствии зарплатного карты/счета в банке;
  • • заявление-анкета.

На льготных условиях оформляются кредитные карты для следующих категорий клиентов:

  • • «зарплатные» и «пенсионные» получатели средств на дебетовые карты или счета;
  • • вкладчики (срочные счета, депозиты);
  • • пользователи потребительских кредитов.

Предварительное одобрение кредитной линии на карте можно получить путем заполнения заявки в режиме онлайн. Для этого клиент должен обслуживаться в банке и иметь доступ к удаленному сервису обслуживания «Сбербанк-Онлайн». Через данный сервис можно подать заявку с помощью авторизации в «личном кабинете» или оставить номер мобильного телефона для связи с менеджером.

Возможности кредитных карт

Держатели карт Сбербанка с кредитными линиями могут осуществлять такие операции:

  • Снятие наличных. Пользование кредитной картой Сбербанка предполагает комиссию за обналичивание средств в размере 3% при условии снятия в банкомате или кассе эмитента, или 4% – при снятии через сторонние банкоматы и организации. Снять деньги с кредитной карты Сбербанка можно в отделении по ПОС-терминалу.
  • Перевести с кредитной карты на дебетовую карту Сбербанка или на «пластик» другого учреждения можно через веб-банкинг или терминал. Размеры комиссий – в терминале 3%. После такой операции нарушается льготный период пользования средствами.
  • Оплата услуг, товаров.

    Опция «автоплатеж» позволяет регулярно в указанный день оплачивать услуги ЖКХ или другие. Кроме того, с карты можно расплачиваться в магазинах, стационарных и онлайн, погашать штрафы, перечислять налоговые и другие обязательные платежи.

Погашать долг по кредитной карте Сбербанка, можно, как и снятие, через кассы, терминалы или посредством онлайн-банкинга, а также через сторонние организации. В отделении можно оформить услугу регулярного зачисления средств в счет задолженности с пенсионных, зарплатных и других счетов в банке.

По всем картам установлен льготный период – 50 дней, в течение которого клиент пользуется заемными деньгами бесплатно. Однако это не отменяет обязанности внесения минимального ежемесячного платежа, пропорционального лимиту по карте. Льготный период возобновляем – после погашения долга наступает 50-дневный срок льготного пользования средствами.

FILED UNDER : Статьи

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*