admin / 16.05.2018

Сбербанк страховка вкладов

Страхование вкладов в Сбербанке

Каждый из нас стремится к накоплению денежных средств на покупку того или иного товара. Это может Страхование вкладов в Сбербанке быть кухонный гарнитур, машина или же квартира.

Рано или поздно человек понимает, какому риску подвергаются его денежные средства, хранимые в квартире (пусть доже местом хранения будет сейф).

Так почему бы не доверить их на хранение банку? Иначе говоря, открыть банковский вклад. Банковский вклад в Сбербанке – это проверенный способ сохранить свои сбережения, а также приумножить их.

Вклады существуют на разные периоды времени, под разный процент, иными словами, Вы сами выбираете удобные и максимально выгодные для Вас условия. Но тут же встает вопрос о страховании вкладов в Сбербанке.

С 11 января 2005 года Сбербанк принял участие во всероссийской программе страхования вкладов. Начиная с этого времени, Ваши денежные средства, хранимые в Сбербанке, страхуются на сумму 700 000 рублей.

Иными словами, страхование вкладов в Сбербанке, дает Вам гарантию того, что, в случае банкротства банка (хотя в это и сложно поверить) деньги будут возвращены вкладчику в течение двух недель. Таким образом, вкладчик не только копит свои деньги, приумножая их, но и получает гарантию их сохранности!

Разного рода накопления денежных средств – неотъемлемая часть жизни каждого человека. В настоящее время все больше и больше людей понимает, что хранить накопления дома не безопасно, ведь это огромный риск их потери, или же потери имущества.

И отдает предпочтение банковским вкладам, огромное многообразие которых предлагает сегодня Сбербанк. И каждый вклад, помимо его выгодности, еще и страхуется банком, что дает понять вкладчику, что его накопления находятся в надежных руках.

О страховании жизни в Сбербанке

Практика оформления страховых полисов больше характерна для стран Европы. В России страховка воспринимается неоднозначно, чаще как ненужная платная услуга.

Но все меняется при наступлении страхового случая. Лечение и реабилитация требуют значительных средств, а большинство россиян не привыкли делать накопления.

В последние годы статистика фиксирует возрастающий интерес населений к страховым продуктам. Сбербанк одним из первых продвигает доступные и понятные финансовые услуги.

В ООО СК «Сбербанк страхование жизни» создана линейка страховых предложений, отвечающая интересам разных групп.

Программа «Защищенный вкладчик» — это пакетное предложение клиентам банка. При наступлении страхового случая, компания выплатит пострадавшему лицу сумму, эквивалентную размеру ущерба.

Размер страховой выплаты зависит от степени и характера полученных травм. Максимальная сумма полиса составляет 100 000 рублей.

Желающие оформить страховку по другим программам, могут воспользоваться информацией на официальном сайте страховщика и подобрать полис по индивидуальным параметрам.

Так же вы можете скачать правила страхования по программе «Защищенный вкладчик»

В настоящее время во многих странах существует обязательное государственное страхование банковских вкладов для населения. Такую же систему страхования ввели и в России. Существует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Теперь вкладывая свои средства в банк, вы будете уверены в том, что ваши средства не пропадут, если банк обанкротится.

Программа Сбербанк России страхование вкладов, по вкладам Сбербанк физлиц создана для защиты финансовых средств, которые размещены в банках на территории России. На сегодняшний день 900 банков России работают по этой системе. Если банк прекратит свою работу, то по этой программе вкладчики могут сразу получить выплату своих вкладов. В силу действующего закона, страхование вкладов происходит автоматически. Сбербанк России вклады населения подлежат возврату через Агентство по страхованию вклада. После всех выплат Агентство само становится кредитором банка и со временем может вернуть себе эту сумму.

Сбербанк России страхование вкладов населения, помогает вернуть средства вкладчиков, если сумма не будет превышать 400 тысяч рублей. Если сумма вклада будет выше, то возмещение вкладов Сбербанка на остаток средств будет возвращаться как последствие процедуры банкротства банка. Страхование вкладов невозможны для лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность при помощи банковского вклада, а также те вклады, которые оформлены на предъявителя. Страховать также нельзя вклады, размещенные в зарубежных филиалах банка. Не страхуются средства, которые были вложены в банк на основе доверительного управления.

Все банки, которые работают с населением, должны принимать участие в программе страхования вкладов. Чтобы получить возмещение по страхованию вкладов, вкладчик должен написать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Сделать это нужно в течение двух лет, до завершения конкурсного производства в банке. После окончания этого срока возмещение по вкладам можно получить только в особых случаях. Подать заявление в Агентство по страхованию вкладов можно только после двух недель с момента наступления страхового случая, а получить выплату по вкладам в течение трех дней. Все операции по вкладам производятся только при предъявлении документа, удостоверяющее личность.

Банковские вклады как любой другой инструмент инвестирования несут в себе риски. В частности, риск частичной потери средств в случае отзыва у банка лицензии. Какая сумма по вкладам в таких случаях компенсируется государством — в нашем обзоре.

Как проверить банк перед размещением в нем средств

Перед тем, как доверить тому или иному банку свои накопления, следует проверить состоит ли он в Системе страхования вкладов. Обычно такая информация размещается на сайте кредитной организации, в разделе «О банке». Тут же можно узнать данные о лицензиях банка, имеет ли он вообще право на привлечение средств населения во вклады. Однако если сомнения все-таки остались, стоит посетить сайт Центробанка, где содержится достоверная информация о каждом банке (http://www.cbr.ru/credit/main.asp). Просто введите в строку поиска название банка, чтобы узнать подробную информацию о нем.

Если вклады банка застрахованы, следующим шагом стоит проверить финансовое состояние кредитной организации, в которой вы планируете разместить свои средства. Стоит также изучить различные банковские форумы, на которых зачастую сообщения о трудностях банка появляются раньше, чем в СМИ. Например, вкладчики могут жаловаться, что банк временно прекратил выдачу средств со вкладов.

Это может послужить вам сигналом, что банк испытывает трудности, которые в дальнейшем могут привести к отзыву у него лицензии. А если ваша финансовая грамотность позволяет, то можно изучить показатели деятельности банка в его карточке на сайте ЦБ. Например, узнать не превышает ли банк норматив достаточности капитала (Н 1.0). Это один из наиболее важных показателей надежности банка и узнать его значение можно в форме 135 с сайта ЦБ. Если норматив меньше 10%, то у банка проблемы.

Как банк осуществляет отчисления в фонд страхования вкладов

Сейчас банки отчисляют в страховой фонд Агентства страхования вкладов 0,1% от среднеквартальных остатков на счетах физлиц и ИП раз в квартал. Но уже с 1 июля 2015 года вводится дифференцированный подход исчисления. Этот подход базируется на разделении ставок страховых взносов на базовую (0,4% в год), дополнительную (0,56%) и повышенную дополнительную (1,2%). Они устанавливаются для банков в зависимости от превышения ими базового уровня доходности вкладов. То есть чем выше ставка по вкладам, тем больше отчисления банка в фонд.

«Связано это с тем, что АСВ могут понадобиться дополнительные средства на выплаты страховых сумм. Мы сделаем это за счет рисковых банков, которые, привлекая вкладчиков, предлагают проценты по вкладам выше среднерыночных», — пояснял ранее заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Для вкладчика это означает, что слишком высокие ставки по вкладам могут пойти на убыль в случае принятия таких норм. Однако сейчас банковское сообщество просит ЦБ повременить и ввести повышенные ставки не с 1 июля 2015 года, а с 1 января 2017 года. Довод — такая дифференциация приведет к повышению взносов для большинства частных коммерческих банков, что еще больше снизит потенциал кредитования ими реального сектора экономики и доступность финансовых услуг для населения, особенно в регионах.

Какие вклады являются застрахованными

Прежде чем доверить банку свои средства, нужно понимать будет ли на них распространяться обязательное страхование. Иначе — они не будут компенсированы государством. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Есть особые условия для сберегательных сертификатов. Банковский вклад, удостоверенный именным сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан на предъявителя, то такой вклад не подлежит страхованию. Не подлежат страхованию также средства на обезличенных металлических счетах; средства, переданные банку в доверительное управление; а также электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

Какую сумму страхового возмещения можно получить

В декабре 2014 года страховая компенсация вкладов была повышена с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей. Главный аргумент такой меры — повышение доверия россиян к вкладам. Другой аргумент — накопленная инфляция. Потребительские цены со времени последнего повышения (2008 год) выросли, что должно отразиться и на размере страхового покрытия. В предыдущий раз страховку по вкладам в России поднимали в 2008 году — с 400 тыс. до 700 тыс. рублей. Тогда такая мера оказалась оправданной: отток средств населения из банков сменился на приток.

Нюансы расчета суммы возмещения по вкладам

Однако есть нюансы расчета суммы возмещения по вкладам. В случае отзыва у банка лицензии, вкладчик может получить 100% суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, 1,4 млн рублей. Значит, если сумма вклада была больше этого значения, точно вернут вам лишь 1,4 млн рублей сразу и возможно остаток в ходе процедуру банкротства банка.

Несколько вкладов менее этой суммы в одном банке все равно будут суммироваться, и выплата составит лишь 1,4 млн рублей. А возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Например, если страховой случай наступил после 29.12.2014 и вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 1,9 млн руб. и 900 тыс. руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 1,4 млн руб.: по первому вкладу 950 тыс. руб., по второму 450 тыс. руб.

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 2-х лет. То есть нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат. Все подробности о порядке выплат, банках-агентах, через которые производятся выплаты, АСВ публикует в СМИ и на своем сайте. Свой банк и все интересующие детали можно найти на сайте АСВ в разделе «Страховые случаи».

FILED UNDER : Статьи

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*