admin / 28.06.2018

Письмо от коллекторов

Пришло письмо от коллекторов, что делать? Так начинает паниковать практически каждый должник, оказавшийся в такой ситуации.

Обычно такое может случиться, только если у вас длительные просрочки платежей.

При небольшой задолженности менее 2 месяцев банки, как правило, пытаются договориться с клиентом мирным путем.

Если вам пришло письмо от коллекторов, это значит, что банк продал им ваш долг или же решил воспользоваться их услугами, чтобы вернуть свои денежные средства.

Коллекторы начинают свою работу с рассылки писем, то есть, это только первый этап их работы.

Если после первого обращения к вам, ничего не изменится, вы получите новые уведомления от них.

Далее последуют звонки работодателю, близким родственникам, друзьям, личные визиты к вам. На последнем этапе коллекторы подадут в суд.

Итак, пришло письмо от коллекторов, что делать в этом случае?

Рассмотрим варианты ваших действий:

  1. Изучите полученное уведомление, чтобы определить его официальность. На нем должен быть исходящий номер, подпись от руки, печать. Если всего этого нет, то такое письмо не имеет никакой юридической силы, являясь просто инструментом устрашения.
  2. Выясните, почему возврат долга от вас требуют коллекторы, а не сам банк. То есть, был ли ваш долг продан им.
  3. Возьмите в банке справку о размере вашей задолженности, так как сами коллекторы любят накручивать лишние штрафы и суммы. Если вы не согласны с суммой, полученное письмо носит неофициальный характер или коллекторы не имеют оснований требовать с вас деньги, не платите ничего по указанным реквизитам, так как внесение даже небольшой суммы означает, что вы соглашаетесь с указанной суммой долга.

Кроме того, коллекторы в неофициальном письме могут специально указать сумму меньше, чтобы вы внесли платеж.

Читайте:Как продать долг физического лица коллекторам?

Поэтому уточните точный размер задолженности в банке, чтобы не попасть в еще более трудную ситуацию.

  1. Если ваша задолженность уже была погашена, и письмо пришло по ошибке, то составьте грамотный ответ и приложите копию справки о том, что вы ничего не должны кредитору.

Если вы не уверены, что сможете правильно себя повести в данной ситуации, то обратитесь за помощью к юристу или кредитному адвокату.

Самое главное – не поддаваться панике, специалист поможет вам выстроить план действий и избежать больших проблем.

Рассылка писем от так называемых коллекторских фирм и агентств, тон и содержание которых варьируется от обманчиво-дружеского, с предложением «скидок и льгот» по выплате кредита до оскорбительного и даже угрожающего, с обещанием «визитов домой», описи имущества и даже причинения вреда здоровью должника в наши дни приобрела массовый характер.

Вызвано это в первую очередь тем, что наши граждане не выплачивают взятые кредиты. Редко можно встретить человека, который не купился на рекламные посулы банков («сколько взял – столько и отдал», «мы вам верим и денег дадим» и пр.) и различных микрофинансовых организаций, многочисленные офисы и конторы которых имеются практически на каждой остановке общественного транспорта.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с письмом от коллекторов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Суммы кредитов разные, проценты по займам, особенно у МФО – грабительские. Один раз решив, что без кредита – ну просто никак, человек берёт в долг определённую сумму и подписывает кредитный договор, как правило, его не читая. Взятые деньги очень быстро тратятся, а долг выплачивать приходится долгие месяцы, а то и годы. А платить не хочется, а бывает, что и нечем. Сумма долга увеличивается ежемесячно за счёт процентов, пеней и штрафов за просрочку. Сначала должнику идут напоминания от банка, а потом за взыскание берутся коллекторы. Что делать, если пришло письмо от коллекторов?

Важно!Получив письмо с требованием выплаты долга, сначала нужно убедиться, что письмо предназначено именно вам. Если вы кредитов никаких не брали, никаких товаров в рассрочку не покупали – письмо можно спокойно выбросить и о нём забыть.

Если долг есть – то и в этом случае не следует платить деньги по указанным в письме реквизитам. Если банк переуступил или продал ваш долг коллекторам – он должен был известить вас, как должника о смене кредитора.

В любом случае, прежде чем требовать выплат, любой «коллектор» должен подтвердить документально своё право что-либо требовать. Самое бесполезное в этом случае – вступать в переписку или переговоры с этими «взыскателями». В суд коллекторы обращаются крайне редко, основной метод их работы – «прессинг», оказание психологического давления на должника.

Не стоит верить обещаниям «списания» долга. Часто в своих письмах они указывают примерно так: «В настоящее время проходит акция – Вы в срок указанный нами оплачиваете только 25% (или любой другой процент) долга, а остальные 75% вам спишутся».

Это очередной обман.

Важно! Поэтому в случае имеющегося долга по кредитам лучше коллекторам не платить, а ждать судебной повестки.

Уменьшить сумму долга вправе только суд, путём снижения штрафных санкций. И суд обязательно проверяет правомерность и основательность притязаний «взыскателя».И если нет законных оснований для смены кредитора, то есть требования коллекторов ничем не обоснованы – в иске им откажут.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Необходимость в умении грамотно и красиво писать письма не утратила актуальности и в наше время, когда бумажные послания – это уже скорее отголосок прошлого. Но ведь совершенно не важно, в каком виде вы отправляете свое письмо (электронной или обычной почтой) и кому (чиновнику, потенциальному работодателю или другу), грамотность должна присутствовать всегда.

Примерные варианты того, как нужно писать письма, вы можете подглядеть в разделе «образцы документов» на данном сайте. А сейчас речь пойдет об основных правилах, касающихся оформления и написания писем. Все существующие письма можно условно разделить на три категории:

  • личные – родителям или близким родственникам, любимому человеку, лучшим друзьям, они подразумевают использование неформального стиля изложения;
  • полуофициальные письма, в эту категорию включена переписка по вопросам, которые касаются лично вас, с различного рода организациями; например, с банком по поводу состояния счета или кредитной задолженности, с интернет-магазином о вопросах покупки и доставки товара;
  • служебные или деловые письма, они требуют строгого соблюдения делового стиля изложения и оформления.

Правила написания личного письма

Писать личные письма –это чаще всего приятное занятие, ведь порой это бывает единственно возможный способ общения с родными и близкими людьми. Здороваться нужно всегда, и письмо не исключение. Для данной категории писем вполне подойдет разговорное слово «Привет!».

В том случае, если вы отвечаете на чье-то письмо с опозданием, то будет хорошо, если вы дадите краткое объяснение своей задержки. Если переписка продолжается, то после приветствия можно ответить на все вопросы, которые были вам заданы.

При столь неформальном стиле общения весьма уместны будут шутки, описание каких-либо событий с вашей точки зрения, рассказ о реакции на них окружающих, общих знакомых т.д.

Использовать можно все, что придаст вашему письму содержательности и интереса для адресата. Сейчас приветствуется активное использование смайлов для более яркого и наглядного выражения ваших чувств.

Пишите искренне, проявляйте интерес к человеку, которому пишите, задавайте вопросы, способствующие продолжению общения. В заключении обязательно выражайте свои чувства словами, например, «жду ответа с нетерпением», «люблю» и пр. Не забывайте в конце письма ставить подпись (особенно часто это упускается при написании электронных писем) ведь адресат не всегда может догадаться по адресу, от кого оно. Перед тем как отправить письмо, всегда его перечитывайте – это поможет избежать грамматических и других ошибок, которые, кстати, могут расцениваться как неуважение.

Как написать полуофициальное письмо правильно

Полуофициальные письма»нелюбят» проявления чувств и сентиментальности, излагайте только суть вопроса и факты, четко и последовательно, без лирических отступлений. Хорошо, если манера изложения будет простой и логичной. Особенно важно соблюдать это при написании различного рода жалоб.

Сейчас от руки письма практически не пишутся. Наиболее оптимальный вариант для полуофициальных писем – это предварительно набрать его в электронном виде на компьютере, затем распечатать на стандартном листе, поставить свою подпись и отправить обычной почтой. Если такой возможности нет, и вы пишете от руки, то старайтесь регулировать свой почерк, писать аккуратно и разборчиво, особенно различного рода данные (имя, фамилию, сведения о прописке, адрес для ответа).

То, что написано разборчиво, гораздо легче прочитать. А, следовательно, вы убережете себя от лишних проблем и недопонимания. Очень часто фамилии бывают сложными, как на слух, так и при написании. Сотрудники организации при неразборчивом почерке могут прочесть неправильно, ошибиться даже в одной букве при регистрации письма. Впоследствии при электронном поиске в большой базе данных процесс может не дать результата.

По негласным правилам в правом верхнем углу принято указывать адресата. В качестве подсказки предлагаем несколько примеров. Все они допустимы, а детали зависят от вас, в том числе от того, располагаете ли вы данными о должностных лицах, о наименовании структурного подразделения:

ГКУ Центр занятости

населения по г. Н.

или

Руководителю ГКУ Центр

центр занятости населения такой или этакой

И.О. Фамилия

иначе

Администрация г. Иваново

такой-то Департамент (название)

еще

Главному редактору

журнала «Молодость»

У.Т. Коломенскому

и еще

ОАО «Свадьба»

Главному инженеру

К.Ф. Чиркину

либо физическому лицу

Тужилову О.О.

ул. Луговая, д. 145, кв. 217,

г. Иваново, 425700

После указания данных адресата пишите свои: ФИО (полностью), фактический адрес проживания, куда может быть направлен ответ, номер телефона (домашнего и/или сотового)

Если ваше обращение повторно, то обязательно делайте ссылку на предыдущие письма и ответы, которые вам дали на них. Оформляйте следующим образом: «На № (исходящий номер присланного ответа) от 30.09.2014 г.». Располагайте текст ссылки слева над текстом. Обратите внимание на рисунок, где изображена схема письма. Такое указание значительно упрощает обработку входящей корреспонденции и ответ, полученный вами, будет составлен с учетом предыдущей переписки по обсуждаемому вопросу.

Разумно начинать текст письма к человеку, имя которого вы знаете со слов «Уважаемый…!», а заканчивать его необходимо словами «С уважением…!».

К письму обязательно прикладывайте документы, подтверждающие вашу правоту, если они имеются. Указывайте об этом либо в тексте самого письма, либо внизу с тематическим подзаголовком «Приложение: «. Указывайте точные названия документов, их оригинальность (или копии). В дальнейшем, если вдруг потребуется, вы легко сможете доказать, что именно вы отправляли в письме.

Приведем несколько примеров:

Приложение: на 5 л. в 2 экз.

или

Приложение: копия справки о составе семьи … на 1 л. в 1 экз.

Не забывайте всегда в своем обращении указывать:

  • личные данные, а именно: имя, отчество и фамилию;
  • личный адрес, на который адресат должен направить свой ответ;
  • дату и подпись.

Если указанные данные будут отсутствовать, то ваше письмо попросту сочтут анонимным. Подобные письма либо вообще не рассматриваются, либо принимаются к сведению, но ответа вы не получите. Срок, в течение которого органы власти должны вам ответить при надлежащем указании всех данных, составляет один месяц с момента регистрации письма.

Все письма (особенно, содержащие жалобы) в органы власти пишите в двух экземплярах (один – для них, второй – для себя). Можете обратиться в нужную организацию лично. В этом случае сотрудник, принимающий входящую корреспонденцию (канцелярия, общий отдел, секретарь), обязан поставить на обоих экземплярах отметку о получении (с номером, под которым зарегистрировано письмо) с датой. Если в организации слишком большой объем входящих писем, и сразу номер не ставят, то настаивайте на том, чтобы вам поставили хотя бы именной штамп организации и указали дату. Данный факт очень важен, если необходимо соблюдение сроков или подтверждение факта обращения.

Ехать лично не обязательно, можно отправить ваше обращение с ближайшего отделения почтовой связи в виде заказного письма с уведомлением. Результат будет аналогичным. Узнать судьбу своего письма можно, позвонив в организацию, либо просто дождавшись ответа.

Ответы на письма бывают разные, если вам не дали развернутого и понятного объяснения, а просто отписались, то имеет смысл обратиться повторно. Факты повторного обращения граждан по одному и тому же вопросу в некоторых организациях отслеживаются. Либо пишите жалобу, можно даже направить ее в вышестоящие органы. К таким обращениям отношение более внимательное.

Все, что касается правил деловой переписки имеет более важное значение, и об этом стоит поговорить подробно в отдельной статье.

Если человек имеет долги (особенно банковские), которые не погашаются длительное время, то ему следует быть готовым к появлению новых, не самых приятных знакомств. Очень вероятно, что на связь выйдет представитель коллекторского агентства – так называют себя организации, взыскивающие проблемные долги. Поэтому лучше заранее узнать некоторые нюансы и подробности общения с «коллекторами».

Сейчас на смену харям-рожам лихолетья 90-х пришли новые люди – профессиональные и солидные сотрудники коллекторского агентства. Моральную чистоту и устойчивость их обсуждать не станем, но работают они «максимально близко к законодательству», во всяком случае, с оглядкой на юридические процедуры. Вернее, многие их действия находятся на грани закона, и эти молодцы не прочь чуть заступить за дозволенные рамки, особенно если должник ведется на их уловки и мягкий шантаж.

Есть ли правовая основа для существования коллекторских агентств? Правовая система не дает однозначного ответа на этот вопрос. Деятельность подобных долговых агентств прямо не запрещается, нет и косвенных запретов заниматься взысканием долгов профессионально. Но с точки зрения Роспотребнадзора коллекторская деятельность в РФ не имеет правовых основ.

Если исходить из того, что нет правовых норм, которые четко регулировали бы деятельность таких агентств, они заниматься взысканием долгов не могут. А с точки зрения того, что все не запрещенное позволительно, коллекторские агентства ничего не нарушают. Получается на практике, что даже судебные органы не знают, какие принимать решения на основании текущего законодательства.

Дальше – больше.

В России (как и во всех «приличных» странах) есть понятие «банковской тайны». В соответствии с ней банки как кредитные организации могут разглашать информацию о своих клиентах лишь узкому кругу лиц (например, правоохранительным органам). Частные коллекторские агентства в данный перечень не входят. Поэтому продажа долга господам из коллекторских агентств явно противоречит закону. Но почему-то судебная практика не подтверждает подобную позицию. Похоже, я поторопился в этом отношении отнести Россию к приличным странам.

Попробуем «правильно» общаться с представителями коллекторских агентств. Следует помнить, что при любой форме общения с представителями долгового агентства законодательство находится на стороне должника. Неважна сама сумма задолженности, разговор должен быть корректным с обеих сторон и не содержать негативных эмоций:

1. Необходимо предложить внезапно появившемуся собеседнику представиться, причем обязательно нужно записать сообщаемые вам данные.

2. Следует попросить документальное подтверждение сказанному, в частности внимательно просмотреть бумагу, подтверждающую передачу долга от банка к данному агентству. Уместным будет запросить письменное требование о выплате долга.

3. Очень важно: удостоверьтесь, что не истек срок исковой давности. Он составляет три года с даты последнего платежа или же с даты последнего (документально подтвержденного) вашего контакта с банком. Здесь понимаются ваши действия в прошлом, которые доказывают, что вам было известно об образовавшейся задолженности. К примеру, подписанное заявление с просьбой об отсрочке платежей, сохраненная аудио(видео-)запись разговора с банковским служащим. Если же срок давности истек, то человек уже больше никому ничего не должен. Поэтому даже в минимальном объеме требования коллекторов никак не могут быть юридически обоснованы. Это может быть названо вымогательством.

4. При разговоре с сотрудником долгового агентства дайте ему понять, что ведете аудиозапись (даже если этого нет). Не стоит занимать позицию оправдания и уговоров.

5. Не выдавайте о себе актуальную личную информацию (место работы, доход, другие свои контактные данные, сведения о родственниках). Запомните, что живописно поданные угрозы коллекторов на самом деле пустые. Если они пугают обращением в суд – соглашайтесь, ибо именно в суде надо решать подобные вопросы. Если поступили угрозы отнять имущество, то это возможно сделать судебным приставам опять-таки на основании решения суда. Если бы коллекторы самостоятельно отнимали имущество, то им пришлось бы отбывать наказание по статье 158 УК за кражу.

Обещание «поставить на счетчик» и накрутить большие проценты – блеф, если вы сами не «поведетесь» на него и не подпишете какую-нибудь бумаженцию. Продажа долгов коллекторским агентствам не дает им права нарушать существующее законодательство.

Чаще всего коллекторы не идут далее устных угроз и страшилок. Хотя и этого достаточно, чтобы привлечь подобных «дружинников» по целому букету правонарушений. И, конечно, никогда лишней не будет консультация толкового и добросовестного юриста.

Комментарий специалиста

Отсутствие банковской лицензии у коллектора, ставит данную уступку Банком прав кредитора в противоречие требованиям закона.

Передача прав банка по кредитному договору с должником — физическим лицом небанковским организациям недопустима, т.к. в отношениях потребителя с банком личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Кредитные организации в силу прямого указания законодательства обязаны хранить банковскую тайну своих клиентов (п. 1 ст. 857 ГК РФ, ст.

26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Разглашение сведений, составляющей банковскую тайну, к которым относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.

Ссылка на положения в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», где гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Указано на нарушение ст. 6 ФЗ от 27.07.2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Отмечено, что сама подпись заемщика которой предусматривает его согласие на переуступку прав требований по кредитному договору без ее согласия, не состоятелен, поскольку, заключая договор, заемщик был лишен возможности влиять на условия кредитного договора.

Сама анкета-заявление противоречит ст.16 Закона, согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Направьте заказное письмо вашим коллекторам.

Образец

Наименование коллекторского агентства

Адрес организации

От (Ваши Ф.И.О., адрес, телефон)

ЗАПРОС

В соответствии со ст. 385 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 385 ГК РФ кредитор уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования.

В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершенна в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч.3 ст. 55 ГК РФ руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют в интересах юридического лица на основании доверенности.

Представительства и филиалы должны быть указаны в учредительных документах создавшего их юридического лица и действуют на основании учрежденных им Положений.

На основании вышеизложенного для установления факта законности права требования (для установления факта, того, что Ваша организация действует по агентскому договору и является законным представителем кредитора) предлагаю в срок до _____ (указажите срок предоставления документов) представить в мой адрес следующие документы:

1. Заверенную копию учредительных документов.

2. Копию положения о создании филиала или представительства (если Вы общаетесь с представительством).

3. Доверенность, выданную руководителю филиала или представительства.

4. Доверенность, выданную сотруднику организации, который ведет со мной переговоры и обрабатывает мои персональные данные, либо заверенную копию приказа о приеме на работу данного сотрудника.

5. Заверенную копию кредитного договора.

6. Заверенную копию договора цессии с приложением (если договор цессии). Заверенную копию агентского договора (ст. 1005 ГК РФ).

7. Заверенную копию поручения по агентскому договору.

8. Заверенную копию лицензии Роскомнадзора (обработка персональных данных).

9. Заверенную копию движения денежных средств по счету.

10. Расчет сумм задолженности.

Настоящий запрос документов и информации не является согласием на обработку моих персональных данных, равно как и не является согласием с требованиями, предъявленными Вами.

Дата подпись ф.и.о.

Далее,пишите жалобу в Роспотребнадзор на нарушения закона.

Удачи вам,в вашем нелегком деле!!!!

FILED UNDER : Статьи

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*