admin / 03.08.2018

КАСКО при продаже автомобиля

Содержание

Досрочное расторжение ОСАГО.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно. С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен. Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии.

Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

В случае продажи ТС важно не медлить с обращением в страховую компанию за возвратом неизрасходованной части страховой премии, потому как расчет будет произведен не с момента продажи ТС, а с момента подачи соответствующего заявления Страховщику. «Время – деньги».

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО?

Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег должна вернуть Вам страховая компания, воспользуйтесь простой формулой:

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО?

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Как долго страховая компания возвращает деньги при расторжении ОСАГО?

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников. Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд. Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года. А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор. В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Досрочное расторжение КАСКО.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин. Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. Процедура должна быть описана в правилах страхования. Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет:

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Возврат денег за КАСКО

Популярность КАСКО не просто итог работы рекламных менеджеров. Статистика 2018 года — это сотни тысяч аварий с людскими травмами и разбитыми машинами. Исследования структуры страховых премий по всем видам страхования показали, что самый большой удельный вес за последние годы принадлежит именно страхованию КАСКО.

Но владельцы разбитых авто чаще всего бывают заложниками собственной невнимательности, низкой правовой грамотности. Они не неспособны действовать в соответствии с правилами сферы страхового законодательства, что в итоге приводит к отказу в получении страховки.

На какие только ухищрения не идут страховые компании лишь бы не выплачивать страхователю положенные деньги. Они, то страхового случая не видят, то занижают сумму выплат, а то и вовсе игнорируют любые требования хозяина разбитого авто.

Избежать проблемы можно, если правильно выполнять порядок истребования страхового возмещения и уметь обойти подводные камни, прописанные в договоре КАСКО мелким шрифтом. О них агенты страховой не торопятся рассказывать. Как получить положенную страховку и сохранить материальные блага, а иногда и здоровье.

Порядок оформления документов для получения выплаты

Правильное соблюдение порядка действий при нанесении вреда автомобилю исключит случайности и необоснованные риски при получении страховой премии.

Шаг 1 Фиксация страхового случая

Для начала нужно определиться, как правильно фиксируется ДТП.

Нововведения, установленные Федеральным Законом № 448-ФЗ, с июня 2018 года позволяют водителям, при аварии, даже если они не договорились между собой кто прав, а кто виноват, и, если сумма ущерба предположительно меньше 100 000р. не вызывать на место аварии ГИБДД.

При этом необходимо учитывать следующие моменты:

  • при аварии не должно быть пострадавших людей;
  • все сведения фиксируются водителями в бланке извещения об аварии и передаются в автоматизированную инфо систему обязательного страхования.

Такой порядок оформления возможно применять если у водителя разбитого авто в наличии имеется»черный ящик» (специальный комплект устройства ГЛОНАСС/GPS) или же при использовании автолюбителями фото- и видеофиксации аварии специальным приложением, который устанавливается на смартфон или планшет. Пока такие правила действуют только лишь для регионов Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Если произошла другая ситуация из перечня страховых случаев и автомобиль поврежден, первое что нужно сделать вызвать на место происшествия либо работника ГИБДД, МВД либо МЧС.

Также необходимо немедленно уведомить по телефону представителя страховой, где была оформлена страховка КАСКО.

Их контактные данные должны быть указаны в страховом полисе, либо правилах страхования. Зафиксируйте последствия происшествия фото или видео съемкой в том числе и места явных повреждений вашего авто.

Шаг 2 Подготовка и предоставление документов в страховую

После фиксации страхового случая в страховую необходимо предоставить:

  • Документы, которые служит доказательством того, что произошедшая ситуация является страховым случаем. Таким является протокол или постановление об админ правонарушении, определение об отказе в производстве дела об админ. правонарушении, постановление о возбуждение уголовного дела, протокол осмотра разбитого авто работникам компании и т.д.
  • Фото или видео материалы с места происшествия и повреждений ТС.
  • Копия свидетельства о регистрации авто.
  • Заявление в страховую с требованием о возмещении вреда.
  • Страховой полис, а также другие документы необходимые согласно правил страхования и типу произошедшего страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 930 ГК РФ).

Важно документы передаются работнику страховой под роспись с отметкой на втором экземпляре заявления об их принятии. Пакет документов и заявление можно подать по почте.

Владельцу разбитого авто необходимо предоставить его для осмотра представителем страховой.

Страховщиком составляется акт осмотра с перечислением всех обнаруженных повреждений. Автомобиль осматривается с целью выявления других, не выявленных сразу повреждений, о чём также делается запись в акте осмотра.

После внимательного изучения акта и проверки описанных в нём повреждений авто его владелец либо соглашаться с ними, либо делает отметку о своём несогласии

Шаг 3 Запрос в страховую и начисление суммы возмещения

После осмотра ТС, подготовки и подачи всех документов, в том числе заявления на возмещение, в страховую поддается запрос о предоставлении расчёта положенной к возмещению сумма ущерба. В случае если страховая отказывает выплатить страховую премию либо не выдает документ с расчётом, нужно направить повторный запрос в письменном виде почтой.

Если ваши попытки истребовать возмещение не увенчались успехом и страховая компания всё также продолжает игнорировать ваши требования, или занизила причиненный авто ущерб либо просто отказалась выплачивать страховку, нужно обратиться к эксперту для проведения независимой экспертизы. О дате и месте осмотра авто экспертом оценочного бюро необходимо уведомить страховую компанию.

При таких обстоятельствах полученное от оценщика заключение о сумме ущерба может служить основанием для пересмотра решения, выданного страховой компанией касаемо суммы страхового возмещения, а также решения об отказе в выплате.

Шаг 4 документы в страховую после проведения независимой экспертизы

После получения заключения независимых оценщиков, для получения возмещения по КАСКО необходимо в страховую подать:

  • Претензию с требованием выплатить страховое возмещение в размере указанной в страховом договоре суммы, подтвержденное независимой экспертизой (п. 1 ст. 947 ГК РФ).
  • Копию договора на проведение независимой экспертизы и само заключение оценщиков.
  • Документ выданный страховой компанией в качестве обоснование расчёта суммы нанесенного страховщику вреда.

Указанные выше документы, также как и в первом случае, должны передаваться в страховую только под роспись.

Важно! В случае если с владельцем поврежденного авто, в результате его недобросовестных действий, заявлен неоправданный завышенный размер суммы ущерба, которая впоследствии была выплачена, она может быть взыскана в последствии страховщиком с автолюбителя как неосновательное обогащение.

Если все попытки урегулирования спора по поводу самой возможности выплаты, а также размера страхового возмещения не привели ни к чему необходимо разрешить ситуацию в судебном порядке.

Шаг 5 Обращение в суд

В соответствии с нормами законодательства при обращении в суд с требованием о взыскании страховой выплаты необходимо подать следующие документы:

  • Иск.
  • Копию претензии к страховой компании с требованием возместить вред, причинённый автомобилю.
  • Копии документов, свидетельствующие о наступлении страхового случая.
  • Копию свидетельства о регистрации ТС.
  • Копию заявления в страховую о возмещении вреда.
  • Копию договора, подтверждающую обращение к независимым оценщикам.
  • Копию заключения независимой экспертизы.
  • Документ, подтверждающий обоснованность суммы, взыскиваемой со страховой.
  • Копию отказа страховой в выплате возмещения.
  • Копии квитанций, различных описей, подтверждающих факт предоставления в страховую документов, писем и т.д.

Получение страховки по КАСКО может повлечь за собой начисление на полученный доход НДФЛ.

Это происходит если сумма возмещения будет больше суммы нанесенного ущерба. Исчисление и удержание из вашего дохода налога осуществляется страховой компанией. Указанное правило прописано нормами налогового законодательства РФ.

Человеку проще понять то, что можно потрогать и увидеть. Если объектом продажи является что-то неосязаемое, то сложность продвижения товара существенно увеличивается.

Считается, что продукты страхования сложно продавать именно из-за того, что непросто объяснить клиенту суть продукта и то, как продукт отвечает его потребностям. Зачастую клиенты видят в страховке только очередную возможность вытащить из них большую сумму, которая вероятно никогда не окупится.

На самом деле, страховка является гарантом безопасности в случае возникновения финансовых рисков как для организации (в данном случае – банка), так и для самого клиента. Как правильно донести эту информацию до клиента? Что нужно сделать, чтобы клиент поверил вам? И, наконец, как продавать страховку по кредиту без препятствий можно узнать на тренинге по продажам «Аттрактивная модель продаж».

Как продать страховку? Работа с возражениями

Работа с возражениями при продаже страховки – это неотъемлемая часть работы страхового агента, с одной лишь поправкой: при правильном выяснении ценностей клиента и презентации продукта в ключе этих ценностей возникновения возражений можно избежать.

Отличное знание своего продукта, способность слушать и слышать собеседника, чтобы предложить ему решение, отвечающее его запросу, может предупредить возникновение возражений. Но бывают случаи, когда даже гуру продаж не в состоянии избежать дополнительных вопросов со стороны клиента.

Приведем несколько примеров возражений при продаже страховых услуг, которые рассмотрены в моей методике продаж.

Это лишняя трата денег!

Лишняя трата денег – это покупка нового iPhone при зарплате 15 тысяч в месяц. А страховка при оформлении крупного займа в условиях финансового кризиса – это спокойный сон, хороший аппетит и здоровая нервная система.

Человек готов вкладывать свои сбережения в модные девайсы, брендовые вещи, дорогие аксессуары. Но при этом редко кто задумывается о финансовом парашюте, который сможет обеспечить безопасность в трудное время.

Страховка — это и есть та самая защита от лишней траты денег.

Со мной этого не случится

«У меня хорошая работа и стабильная зарплата. У меня не может быть проблем» — трудности возникают там, где их меньше всего ожидают.

В 2015 году грянула мощная волна мирового финансового кризиса.

Наша страна переживает сильное потрясение в связи с введенными санкциями. Как итог – падение уровня жизни населения, массовые сокращения, огромный уровень безработицы. Как в этот момент чувствовали себя те, кто решил сэкономить на страховом полисе при оформлении крупного займа? Вероятно, они осознали свой просчет.

Это бесполезная бумажка!

Уверенность в завтрашнем дне не может быть бесполезной бумажкой. Страховой агент не продает пустую дополнительную услугу, он продает безопасность. Всю свою жизнь человек сталкивается с чередой случайностей и не всегда эти случайности бывают приятными: соседи затопили квартиру, жена поцарапала дверь дорогой иномарки, начались проблемы со здоровьем…

Если бы человек мог предсказать свое будущее, страховых услуг не было бы в помине. Конечно, страховка не сможет уберечь от несчастных случаев, но она поможет пережить их с минимальными потерями.

Раньше я оформлял страховку, но она мне не понадобилась!

Не совершившийся факт зачастую воспринимается как невозможный: «Если до этого момента ничего не произошло, то уже не произойдёт. Мне не нужна страховка». А теперь вспомните, как часто вы говорили «никогда», и как часто вы жалели об этом? А теперь представьте, что речь идет о ваших деньгах.

FILED UNDER : Статьи

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*