admin / 14.01.2019

Если банк признан банкротом

Когда мы берем кредит, существует множество разных ситуаций, которые могут преподнести нам различные проблемы. Одной из таких критических ситуаций является банкротство банка. Банк существует, но о его неприбыльной деятельности нет никакой информации, а в один день он объявляет себя банкротом и оставляет людей в полном недоумении. За заработной платой их отправляют в другую организацию, а вот что делать с недоплаченными кредитами и залогами домов и машин, никто не знает.
Как правильно поступить в момент кризиса, чтобы не потерять лишние деньги?
Банки каждый год обязаны сообщать государство об их финансовом положении. Иногда расходы банка превышают доходы, и тогда прибыль выходит в минусовый диапазон. Соответственно его начинают считать банкротом. Есть пять степеней банкротства, которые определяет суд. Первая степень – простое наблюдение за финансовым состоянием банка. В этом случае банковская организация продолжает существовать, но у них отбирают лицензию. Самой страшной является пятая степень, когда все дела с помощью аукциона передают другим организациям и тогда вместо одной проблемы – выплаты кредита, вы получаете беспокойство о новых банковских условиях в подарок.
Как узнать что ваш банк на гране банкротства? Если вы заметили, что рабочий день организации сократился на два часа, а на выходных они уже не работают, это уже первый тревожный звонок, когда нужно задумываться о наступивших проблемах. Отсутствие денег в банкоматах и кассах, сообщения в газетах и рекламных роликах конкурентов, увеличение желающих забрать деньги с депозитов – все говорит о приближении кризиса в банковской системе. Когда все дело идет до банкротства не стоит сильно переживать, вас еще могут спасти.
Если вам уже сообщили в письменном виде о финансовом кризисе, в котором вы занимали деньги, не спешите радоваться тому, что их можно будет не возвращать. Это нужно сделать обязательно и как можно быстрее. В случае, когда сообщения не было, вы должны сами обратиться в старый банк и узнать, кому отдавать долг дальше.
Иногда обанкротившийся банк из-за катастрофической нехватки активных денег, просит по возможности погасить досрочно существующие долги, предлагая понижения процента годовых и списания штрафов. Поэтому, когда у вас есть в наличии необходимая сумма, лучше закрыть ссуду и не иметь возможных проблем. Но немедленного закрытия кредита банковские организации не могут требовать, если у вас не было никаких задолженностей и проблем с нарушением договора.
Историю вашей задолженности, за условиями аукциона, передают новому банку, с которым вам в будущем нужно будет сотрудничать. Обязательно узнайте или учли вашу последнюю оплату по договору, для того, чтобы не возникли проблемы. Не забудьте подписать новый договор, где кроме смены имя владельца, никаких изменений не должно быть. Когда новый банк будет предлагать вам изменить условия, и они не будут вам подходить, можете спокойно отказываться. В дальнейшем сотрудничестве отказать вам не имеют права.
Для того чтобы не попасть в волокиту банковских разбирательств, нужно учитывать некоторые важные факторы при выборе банковской организации.

Не доверяйте рекламным роликам, в которых говорят о чрезвычайно низкие проценты годовых. Это возможно только в случае одного процента, в других – свидетельствует о проблемах.

Перед подписанием договора, нужно проверить всю доступную документацию и информацию о банке и его финансовом положении. И последнее, не забывайте, о том, что говорят люди, так как во многих ситуациях, они бывают правы.
Когда вы одалживаете деньги, помните, что возвращать их нужно будет обязательно. Будете погашать задолженность досрочно, или перейдете на условия других банков, зависит от вас. Но в любой ситуации не забывайте о своих правах и условиях договора.

  1. Бесплатная консультация на странице адвоката по банкротству
  2. Стоимость услуг указаны на странице юридические услуги

Цены на услуги адвоката по банкротству

Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества. Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков». Пришло время разобраться, в каких случаях происходит банкротство банка и каковы последствия процедуры ликвидации финансового учреждения.

Причины банкротства банка

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка. В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления. Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц.

В каких случаях банк могут признать банкротом:

  1. Нарушение обязательств перед кредиторами.
  2. Проблемы с платёжеспособностью (просрочки от 6 месяцев и более).
  3. Излишки ликвидности банковского учреждения, недостаток активов.
  4. Нехватка финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка.
  5. Скачок дебиторской задолженности.
  6. Резкое повышение депозитных ставок в обход нормативов.
  7. Ненормированный рабочий график отделений банка (филиалы и головной офис).
  8. Сокращение операций с валютой.
  9. Разногласия с политикой ЦБ.
  10. Существенное снижение рейтинга в списке банков России.

Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка. Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия.

Временный управляющий при банкротстве банка

Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

  1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
  2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
  3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
  4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
  5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
  6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд.

На заметку! Привлечение временного управляющего составляет основу процедуры банкротства. Аудитор обеспечивает сохранность банковского имущества и всестороннее рассмотрение финансовой ситуации.

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

  1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.
  1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.
  1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве

Банкротство – это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству. После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам.

Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст. 189.92 ФЗ):

  1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
  2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
  3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей. Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками. Здесь вы можете прочитать о банкротстве ООО.

Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.

Возможно вам будет интересно

Об авторе

Громов Александр Владимирович

В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

  1. Бесплатная консультация на странице адвоката по банкротству
  2. Стоимость услуг указаны на странице юридические услуги

Цены на услуги адвоката по банкротству

FILED UNDER : Статьи

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*